002296辉煌科技:财富管理成为金融机构零售转型的必争之地

2021-08-04 00:51:00 by Admin 实时港股
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  • 平安银行

百余家基金公司、40余家私募机构、超30家保险公司、25家信托公司、9家银行理财子公司,累计代销各类产品8500余款……不久前,在北京举办的财富生态合作伙伴大会上,招商银行秀了一把自己的财富管理朋友圈“肌肉”。发布会上,该行宣布引入基金、保险等一系列资管机构,并将其财富开放平台开放给合作机构。,前不久,机床工具行业有过会议,陆总也有个发言,就是确定了“新型举国体制”搞机床,就是央企通用来实现这个战略,核心企业就沈机股份! ,你可能没明白关系有说的:沈机走到今天都是计划内的!这句话的内涵 ,还用问?不说就是没有或者不做了 ,就是发在问董秘专栏里,几天了都没有答复? ,提问要到公告栏里,问董秘提问,大家去问,看他回复不

近年来,财富管理成为金融机构零售转型的必争之地。但在长期以代销为主的模式下,银行的优势集中在渠道、客户,产品提供、组织以及如何“运营”客户,是银行的短板。

今年3月,招行行长田惠宇表示,大财富管理是该行未来竞争的制高点。该行也提出通过大客群、大平台、大生态,搭建 “大财富管理价值循环链”的转型之路。而通过与优质机构合作做大朋友圈,正是该行抢占财富管理先机的手段。,

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据说,美国这次流感也挺严重的,有1.2万人因此死亡。有经济学者就担心这个疫情会导致美国经济下滑,不过从目前的数据看来,美国经济受到的冲击并不大。

流行病毒对于一个国家来说,多多少少都会产生一些影响的,为了抗击病毒投入的人力物力以及财力也是不可或缺的,然而美国流感疫情那么严重,劳动力损失是一方面,还有一方面就是抗疫物质的消耗,不过美国财力雄厚,也足以支撑抗击疫情的需求。

从以往数据看,世界卫生组织宣布2009年H1N1甲型流感爆发为“国际关注的突发公共卫生事件”(PHEIC)。当时,美国全球卫生问题专家劳里·加勒特告诉路透社,H1N1流感疫情尚未对美国经济产生重大影响。

“应对大流感通常会花费很多钱,因为这需要动员各种资源和人力,但是就当前的H1N1流感流行而言,美国的成本很小。”根据市场情况,美国经济并未受到流感疫情的重大影响。”

流感季节将如何影响美国经济?中国黄金集团首席经济学家万晶对中新经纬的客户说,仅凭已知数据,有关对美国经济影响的信息量就不足。

她进一步解释说:“数据中显示的流感死亡率包括与流感相关的死亡,例如并发症,流感不一定是主要的死亡原因。因此,仅根据这些信息,就无法判断。”

但是,目前的数据表明,美国经济并不不稳定。在就业方面,截至2月1日当周,要求失业救济的美国人人数为202,000,是自去年11月底以来的最低水平。

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做大朋友圈

在招行的大财富管理体系中,零售AUM(管理客户总资产)是核心指标。2020年底,AUM位于第一的是工行,规模达到16万亿元,建行、邮储银行在11万亿元至13万亿元之间,招行则在9万亿元左右。

招行副行长汪建中在发布会上透露,目前该行零售客户总数已经突破1.6亿,零售AUM时点规模突破10万亿元。预计未来5年每年新增客户可以达到1500万,AUM复合增速有望保持两位数。

近年来,财富管理作为零售转型的重要入口,成为银行必争之地。与此同时,互联网平台也积极向财富管理渗透,并凭借低廉的费用迅速壮大,银行的传统领地不断被蚕食,面临客户、管理客户资产流失的压力。

今年3月,招行提出搭建 “大财富管理价值循环链”,将大财富管理作为经营的主线,打造客户资金、资产在该行平台上对接、流动、留存的大财富管理体系。

虽然有巨量客户,但在以代销为主的国内财富管理格局下,银行的优势在于渠道,产品、组织管理能力则是弱点。招行虽以“强渠道”知名,但同样面临如此短板。

根据招行的定义,大财富管理价值链,要通过大客群、大平台、大生态实现,大平台是指发展顾问式财富管理、全权委托,从卖方服务向买方服务转型。

“面对庞大而增长迅速的客群,以及越来越多元化的财富管理需求,仅靠招行自身提供服务肯定不够。”招行人士说,因此该行主动出击,广泛链接全市场优秀资管机构,向用户提供优质产品和服务。

根据了解,今年上半年,招行以“招商银行APP”为载体,面向公募、银行理财子公司等资管机构,推出了财富开放平台,目前已有40余家资管机构入驻,部分已有较深入的合作。

如何运转朋友圈

提升差异化服务能力、为投资者赚到钱,是财富管理的关键。银行在竞相发展财富管理业务时,出现了产品同质化、筛选方法缺乏差异性等现象。

以公募基金为例,筛选产品时,银行的选择维度无外乎管理规模、基金经理从业年限、历史业绩、业绩稳定性等因素,大同小异。一些热卖的产品,在市场波动时表现也不尽如人意。

“客户需要的不仅是产品超市,而是服务聚合。”招行人士表示,除了定量因素,该行还格外关注基金经理的成长,并为此配备了专门团队,对基金经理进行全程追踪。

招行有关负责人表示,筛选合作机构时,该行主要有四个维度,首先要与该行有共同价值观;其次是机构的专业程度、机构和产品的过往业绩表现;再次是线上运营能力;最后是能否尊重该行底线。

“朋友圈”建立后如何运营?根据招行介绍,入驻招行APP“财富开放平台”后,合作机构可以开设自己的招财号,并以此直接触达其持仓客户和潜在客户,根据客户偏好,提供有针对性的服务。招行则从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴提供服务,从而形成完整的财富管理生态。肖宇

此前,平安银行联合13家公募基金,共同推出“银基开放平台”。在这一平台上,基金公司可直接触及银行持仓客户和潜在客户,并借助平台的大数据分析、客户标签化等提供精准服务。而银行则在平台层面提供资产配置服务。

招行人士表示:“希望能走出一条不同于纯互联网,也不同于传统银行机构的第三条路。”未来,该行一方面要做到“同业异构”,建立起领先同业的数字化、平台化、生态化的能力;另一方面做到“异业同构”,对标互联网企业的交互能力和数字化服务能力,为客户提供比肩互联网头部平台的使用体验,同时更好地兼容线上、线下服务,以优选产品加长期持有的模式创造价值。

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